ביטוח חיים מסוג ריסק נועד להבטיח פיצוי כספי למוטבים במקרה של מות המבוטח ומהווה רשת ביטחון כלכלית קריטית למשפחה. עם זאת, הגשת תביעת ביטוח חיים מול חברות הביטוח עלולה להיתקל בקשיים, דחיות וטענות משפטיות מורכבות. כדי להבטיח שתגמולי הביטוח אכן ישולמו במלואם, חשוב להכיר את הוראות חוק חוזה הביטוח, את חובות הגילוי ואת תקופת ההתיישנות הייחודית החלה על פוליסות אלו.
ביטוח חיים או ביטוח ריסק – מה זה?
ביטוח חיים "ריסק" הוא פוליסה המעניקה סכום חד פעמי או קצבה חודשית למוטבים במקרה של פטירת המבוטח מכל סיבה שהיא (למעט החרגות ספציפיות כמו התאבדות בשנה הראשונה). בניגוד לביטוח מנהלים או פנסיה, אין בפוליסה זו רכיב חיסכון, וכל הפרמיה משולמת עבור הכיסוי הביטוחי בלבד.
נכון לשנת 2026, חשוב לזכור כי פיצוי זה הוא עצמאי ואינו גורע מזכויות אחרות המגיעות למשפחה, כגון קצבת שאירים של המוסד לביטוח לאומי.
הגשת תביעת ביטוח חיים
עם קרות אירוע הביטוח, על המוטבים להגיש תביעה לחברת הביטוח. התהליך דורש הצגת תעודת פטירה, צו ירושה או צו קיום צוואה (במידה ולא מונו מוטבים), ומילוי טפסי תביעה ייעודיים.
חשוב לציין כי לפי חוק חוזה הביטוח (אתר נבו), חברת הביטוח מחויבת לפעול בתום לב ולברר את התביעה במהירות ראויה. עיכובים בלתי מוצדקים עשויים לזכות את המוטבים בריבית מיוחדת.
למי משולמים כספי הביטוח?
זוהי נקודה קריטית: כספי הביטוח משולמים למוטבים הרשומים בפוליסה. לפי סעיף 147 לחוק הירושה, כספים אלו אינם חלק מהעיזבון ואינם כפופים לחלוקת ירושה רגילה, אלא אם לא הוגדרו מוטבים כלל.
מהי תקופת ההתיישנות בתביעת ביטוח חיים?
תקופת ההתיישנות בתביעות ביטוח חיים היא 5 שנים ממועד הפטירה. זהו פרק זמן קצר משמעותית מתביעות אזרחיות רגילות.
זהירות! מכתב דחייה מחברת הביטוח או ניהול משא ומתן מולה אינם עוצרים את שעון ההתיישנות. הדרך היחידה לעצור את המרוץ היא הגשת תביעה לבית המשפט.
דחיית תביעה על ידי חברת הביטוח
חברות ביטוח דוחות תביעות לעיתים קרובות בטענת "אי גילוי" – טענה לפיה המבוטח הסתיר מצב רפואי בעת החתימה על הצהרת הבריאות ( עם זאת, אם עברו 3 שנים מיום הצטרפות המבוטח לפוליסה, חברת הביטוח מנועה מלטעון לאי-גילוי, אלא אם תוכיח כוונת מרמה. בכל מקרה של מכתב דחייה, מומלץ לבחון את חוקיותו אל מול הוראות הממונה על שוק ההון והפסיקה העדכנית.
מדוע מומלץ לפנות לייצוג על ידי עורך דין בתביעת ביטוח חיים?
החל מרגע הגשת התביעה לקבלת תגמולי הביטוח על ידי המוטבים, חברת הביטוח לא תהסס לחפש אי אילו סיבות לדחות את התביעה, תוך שהיא תומכת את הדחייה בשלל נימוקים. הנימוקים הנפוצים לדחיית תביעה הם בד"כ:
- המבוטח הסתיר את מצבו הרפואי בעת הצטרפותו לביטוח (טענת "אי גילוי").
- טענת התיישנות התביעה.
- אי תשלום דמי הביטוח ועוד.
לצערנו הרב, חברות הביטוח פועלות ב"שיטת מצליח", ומנסות להתיש את המוטבים, בתקווה שהם יתייאשו ויוותרו על התביעה, בעוד שבמקרים רבים הם זכאים לתשלום. בשל כך, חשוב מאוד לא להתייאש! מומלץ לפנות עורך דין מיומן ומקצועי, אשר מתמחה בתחום ביטוח חיים, ומוטב לעשות כן כבר בשלב הראשון שלפני הגשת התביעה, ועוד לפני שהמוטבים פונים לחברת הביטוח.
עורך דין מיומן ומקצועי ידע לבחון את תנאי הפוליסה והנספחים המצורפים לה, לרבות השאלון שמילא המבוטח בעת הצטרפותו לפוליסה, ימלא יחד עם המוטבים את טופסי התביעה ועוד. באמצעות נקיטת צעדים מקצועיים ומחושבים, עורך דין תביעות ביטוח חיים יוכל לסייע למוטבים לקבל את הפיצוי הגבוה ביותר בזמן הקצר ביותר.
תביעות ביטוח חיים – למה כדאי לבחור בחדיד – הלד ?
עורכות הדין רחל חדיד ועינב הלד, הנן עורכות דין וותיקות ובעלת ניסיון רב של כשני עשורים בתחום ביטוחי החיים, הן מכירות היטב את כל תנאי הפוליסות בביטוח חיים, יודעות להתמודד באופן מקצועי ויסודי מול הטענות המועלות על ידי חברות הביטוח בעת דחייתן את תביעות ביטוחי החיים, לרבות ייצוג בבתי המשפט השונים, ומעניקות יחס אישי וצמוד ללקוחותיהם.
הנכם מוזמנים לפנות אל משרדנו, אנחנו כאן בשבילכם!
חדיד - הלד
- תביעות ביטוח לאומי
- תביעות ביטוח
- אובדן כושר עבודה
- תביעות סיעוד
- תביעות נזקי גוף
