אובדן כושר עבודה הינו כיסוי ביטוחי אשר קיים לא רק בביטוחי מנהלים ובביטוחי חיים, אלא גם בקרנות הפנסיה השונות, והוא מכונה גם "פנסיית נכות". במאמר הבא נסביר קצת יותר מהי פנסיית נכות, מתי היא משולמת וכל הדברים שחשוב לדעת לגבי תביעת אובדן כושר עבודה וקרן הפנסיה שלכם.
מהו ביטוח אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה?
ביטוח אובדן כושר עבודה נועד לשלם לעמית החבר בקרן פנסיה, קצבה חודשית במקרה שהוא איבד את כושרו לעבוד עקב מחלה או תאונה, והוא אינו מסוגל להמשיך לעבוד ולהתפרנס עקב כך. ביטוח זה אמור להקל על העמית ועל בני משפחתו, לספק לו תחליף הכנסה ולסייע לו לשמור על רמת חיים נאותה.
מהי הגדרת "נכה" בקרן פנסיה?
על פי תקנון קרן הפנסיה המקיפה, שהוא התקנון האחיד בקרב קרנות הפנסיה החדשות, הגדרת "נכה" היא:
"עמית מבוטח שלפחות 75% מכושרו לעבוד נפגע מחמת מצבו הבריאותי, וכתוצאה מכך אינו מסוגל לעבוד בעבודתו או בכל עבודה אחרת המתאימה לו לפי השכלתו, הכשרתו או ניסיונו במשך תקופה העולה על 90 ימים קלנדריים רצופים".
חשוב לדעת, בקרנות הפנסיה קיימת תקופת אכשרה של 60 חודשים, שמשמעה, במקרים בהם העמית איבד את כושרו לעבוד במהלך 5 השנים הראשונות להצטרפותו לקרן, כתוצאה ממחלה שכבר הייתה קיימת בעת הצטרפותו לקרן הפנסיה, הוא לא יהיה זכאי לפנסיית נכות והוא ייאלץ להמתין עד תום 5 השנים.
אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה – תגמולים
גובה פנסיית הנכות המקסימאלית בקרן פנסיה, הוא שיעור של 75% משכרו של העמית, שעבורו שולמו הפרשות לקרן. בכל מקרה, גובה פנסיית הנכות במקרה של אובדן כושר עבודה, נקבע בהתאם לאחוזי הנכות, גילו של העמית, שיעור הפרשתו לקרן, גובה שכרו והמסלול אותו בחר להשקיע את הכספים המופרשים לקרן הפנסיה.
בתקופת תשלום פנסיית הנכות, יהיה העמית פטור מתשלום ההפרשות החודשיות ששילם, החל ממועד היותו באובדן כושר עבודה וכל עוד הוא מצוי באובדן כושר עבודה.
מתי משולמת קצבת הנכות?
קרן הפנסיה תתחיל לשלם לעמית את פנסיית הנכות בחלוף 90 ימים מהמועד הקובע לנכות כפי שנקבע על ידי רופא הקרן, והתשלום יהיה רטרואקטיבי עבור 90 הימים הראשונים. תשלום פנסיית הנכות יימשך כל עוד העמית מוכר כנכה, וזאת עד למועד הגעתו לגיל פרישה מעבודה, כאשר החל ממועד זה יהיה זכאי לקצבת פנסיה חודשית.
קיימות קרנות פנסיה המעניקות קיצור של תקופת תשלום פנסיית הנכות מ-90 ימים -60 ימים, כך שהעמית יהיה זכאי לפנסיית נכות החל מהיום ה-61, כולל תשלום 60 הימים הראשונים באופן רטרואקטיבי.
תביעת אובדן כושר עבודה קרן פנסיה נדחתה – האם ניתן לערער?
במקרה שקרן הפנסיה דחתה את תביעתו של העמית לפנסיית נכות, בהסתמך על החלטת רופא הקרן, העמית יוכל להגיש ערעור על ההחלטה בפני ועדה רפואית עררים, כאשר לרוב ניתן להגיש ערעור בתוך 90 ימים ממועד החלטת רופא הקרן. הערעור יידון בפני ועדה רפואית לעררים המורכבת משלושה רופאים, כאשר העמית יהיה רשאי לזמן לועדה הרפואית לעררים, מומחה רפואי מטעמו שיהווה חלק מהרכב הועדה.
החלטת הועדה הרפואית לעררים היא סופית, והעמית יוכל לערער עליה לבית הדין לעבודה בשאלה משפטית בלבד, וזאת תוך 45 ימים ממועד קבלת החלטת הועדה הרפואית לעררים.
מהי תקופת ההתיישנות של תביעת אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה?
תקופת ההתיישנות להגשת תביעת פנסיית נכות הינה תקופה בת 3 שנים, המתחילה להימנות במועד איבד העמית את כושרו לעבוד המכונה "קרות מקרה הביטוח". חשוב לדעת שבתביעות פנסיית נכות, מכיוון שמקרה הביטוח מתרחש מדי יום ביומו, הרי שמדובר בעילה מתמשכת, ולכן תקופת ההתיישנות מתחילה להימנות מדי יום ביומו ביחס לאותו היום, וזאת כל עוד מתקיים מקרה הביטוח והעמית מצוי באובדן כושר עבודה. לדוגמה, אם מקרה הביטוח אירע בתאריך 01/01/2023, אזי בתאריך 01/01/2026 תתיישן התביעה, באופן שכל יום שיחלוף מעבר ל-3 שנים ולא נתבע בגינו אובדן כושר עבודה בתוך ה-3 שנים, יתיישן.
החשיבות של ייעוץ עם עורך דין המתמחה בתביעות אובדן כושר עבודה וקרנות פנסיה
לצערנו, דווקא ברגעי האמת בהם אנו זקוקים לתמיכה כלכלית, קרנות הפנסיה מערימות קשיים ומתנערות מלשלם בתירוצים מתירוצים שונים, כגון שהעמית אינו עונה על הגדרת "נכה" בקרן הפנסיה, או שהעמית סבל כבר מהבעיה הרפואית בעת הצטרפותו לקרן ולכן קיימת תקופת אכשרה של 5 שנים ועוד סיבות, שלרוב העמית אינו יודע להתמודד מולן, והוא מתייאש ומוותר.
בשל כך, חשוב מאוד להיות מיוצג על ידי עורך דין אובדן כושר עבודה, מיומן ומקצועי, אשר מתמחה בתחום הביטוח והפנסיה. מומלץ לשכור את שירותיו של עורך דין המתמחה בביטוח ופנסיה כבר בשלב הראשון שלפני הגשת תביעת פנסיית הנכות, ועוד לפני שהעמית פונה לקרן הפנסיה.
עורך דין מיומן ומקצועי ידע לבחון את המסמכים הרפואיים אשר מצויים בידי העמית ומצביעים על אובדן כושר עבודה, יפנה את העמית לקבלת מסמכים רפואיים נוספים והשלמת מסמכים במידת הצורך, ימלא יחד עם העמית את טופסי התביעה ועוד. באמצעות נקיטת צעדים מקצועיים ומחושבים, עורך דין פנסיית נכות יוכל לסייע לעמית לקבל את הפיצוי הגבוה ביותר בזמן הקצר ביותר.
הצלחת תביעת קרן הפנסיה בגין אובדן כושר עבודה – לסיכום
עורכות הדין רחל חדיד ועינב הלד, הנן עורכות דין וותיקות ובעלת ניסיון רב של כשני עשורים בתחום ביטוח אובדן כושר עבודה ופנסיה, הן מכירות היטב את כל תקנוני הפנסיה הסבוכים והמורכבים, יודעות להתמודד באופן מקצועי ויסודי מול הטענות המועלות על ידי קרנות הפנסיה בעת דחייתן את תביעות פנסיית הנכות, לרבות ייצוג בבתי הדין לעבודה, ומעניקות יחס אישי וצמוד ללקוחותיהם. הנכם מוזמנים לפנות אל משרדנו, עוה"ד לביטוח לאומי חדיד – הלד. אנחנו כאן בשבילכם!
